상상 호기심

 
평범한 가정이라도 갑작스럽게 다가오는 병이나 사고는 가정을 갑작스럽게 몰락시키는 원인이 됩니다.
그래서 보험이 하나도 없을때 가장 먼저 가입해야 하는 기초적인 보장성 보험은 무엇일까? 물으면...

금융전문가들은 대표적으로 꼽는상품이 바로 손해보험사의 보장성보험 의료실비보험입니다.

월 2~3만원의 작은 비용으로 큰 위험병인 암과 뇌경색등 각종 성인병을 실제 의료비용으로 보상을 하는 보험이고 각종 검사등도 실제 병원에 지불한 비용만큼 돌려받습니다.

" 저도 건강검진을 받다가 갑상선의 수치가 비정상적이라는 소견을 받고

종합병원에서 갑상선초음파 검사를 받았습니다.

검사비가 약 30만원 가량 나오더군요.

의료실비보험을 가입해두었던 터라 병원에서 진료확인서와 진료비영수증을 떼서 손해보험사에 제출을 했는데

검사비용에을 팩스로 보낸지 2시간만에 검사비용에 육박하는 비용(90%)을 입금받았습니다.

정밀검사결과 이상은 없다라는 판결을 받았지만

휴~ 만일 실비보험을 가입하지 않았더라면 생활에 타격이 무척 심했을 겁니다.

의료실비보험을 1년전에 들어놨기에 망정이지 큰일날뻔 했고요.

만일 문제가 있어서 계속 병원생활을 했었다면... 집에 재정적으로 큰 문제가 날뻔했습니다.

특히 30대후반에서 40대초반 부터 몸이 아프기 시작하면 여간 골치 아픈게 아닙니다.

가장 활발하게 벌어야 할때고 저축도 해야하고, 대출금도 갚아야 합니다.

그리고 애들 학원비에 공과금에 생활비 돈나갈 구멍이 한두군데가 아니죠~

2009년 10월 1일  손보/생보 보장내용 표준화 내용

의료실비보험 가입연령

가입연령은 0~60세까지 가입가능합니다.

현재 의료실비보험을 판매하는 손해보험사로는 삼성화재,동부화재,현재해상,LIG손해보험, 메리츠화재,흥국화재등이 있습니다.

생명보험사로는 삼성생명, 대한생명, 교보생명, 미래에셋생명, 흥국생명, 동양생명등이 있고요.

요즘 유행하는 신종플루나 A형간염의 의료비도 자기부담금으로 돌려 받게 되었습니다.

요즘 암보험이 없어지는 추세인데 의료실비보험의 암진단비 특약을 추가하면

암보장 개시일인 90일 이후 부터는 암진단시에 한해 보장해 줍니다.

만일 보험이 2~3개이상 가입되어 있고 갑자기 가정형편이 어려워져 해지해야 할 필요가 있는데

남겨두어야할 보험이 있다면 1순위가 바로 의료실비보험입니다.

그리고 적은 소득이지만 1개정도 가입해야 한다면 그것도 의료실비보험입니다.

가입은 보험비교사이트를 이용해서 꼼꼼히 비교해보고 가입하는 것이 좋습니다.
보험을 비교할 수 있는 사이트 중에 바로바로 상담이 가능한 사이트를 이용해보는 것을 추천합니다.
보험비교사이트는 한가지 상품만 비교하는 것이 아니라 보험상품에 대한 판매지수 랭킹을 산출하고 랭킹을 통해 1위부터 순위를 소개하여 비교합니다.

 1. 가입가능여부를 먼저 확인해야 합니다.

의료실비보험은 특정질병 등을 제외하고 실제 병원비를 보장하고 있습니다.

만일 병력을 가지고 있거나 현재 치료 중인 경우 등은 가입이 제한될 수 있습니다.

그래서 가입 시 가입가능여부를 먼저 확인해야합니다.

그리고 이미 병력이 있더라도 부담보로 가입이 가능합니다.

부담보? 특정 질병에 대해서는 특정기간 동안 보장이 되지 않습니다.

만일, 식도염 치료를 받은지 6개월 이내이면 완치되었다 하더라도 식도, 위, 공장까지의 질병이 생겼더라도 5년을 보장받지 않는다라는 내용으로 계약하게 됩니다.

가입이 가능하다면 질병 사고 등이 발생하기 전에 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋다.

2. 의료실비보험은 100세 만기까지 가입하는 것이 유리합니다.

의료실비보험은 현재 60세이상까지 가입이 가능합니다. 60세이후는 이전에 들어놓은 보험으로 버텨야 하죠~

아직까지는 그렇습니다.

그런데 현재 평균수명은 80세에 육박합니다.

매년 평균수명이 증가하고, 기존에 불치병이라 여기는 각종병들이 정복되고 있는 현재입니다.

예전에 진단을 받으면 거의 사망선고나 다름없던 암들도 몇몇암을 제외하고는 조기발견시 완치되는 상황입니다.

현재 의료실비보험의 최고보장은 100세까지 입니다.

만일 100세 이상 사신다면...

그때야 아들딸들이 경제적으로 건실하고 손자, 손녀들도 경제활동이 왕성한 시기겠지요...

그때 자손들의 도움을 받으면 되지 않겠습니까?

그리고 그때되면 복지혜택이 많이 좋아질 것이고요...

다만 100세까지의 미래를 내다보신다면 현재의 화폐가치에 따라 설계된 보험이 무용지물이 될수도 있을겁니다.

그래서 보장금액이 가장큰 입원의료비인 5000만원 한도 및 통원의료비 30만원 한도로 가입하는 것이 유리해 보입니다.

3. 특약중복

의료실비보험의 중복 가입이 있다면 각각 가입된 비율로 나누어 보장받습니다.

예를 들어 의료실비를 보장하는 의료실비보험에 2건 가입한 후 입원치료를 하였다면 두 상품에서 모두 본인이 부담한 의료비를 지급 받는 것이 아니라 두 곳의 보험사에서 일정한 비율에 따라 비례하여 보상 받으므로 내가 받는 보험금은 1건만 가입하나 2건을 가입하나 차이가 없다. 따라서 이미 실비를 지급하는 상품에 가입되어 있다면 추가로 의료보험을 가입할 필요가 없다.

말하자면 1000만원의 병원비와 치료비등이 소요되어 1000만원을 A보험사와 B보험사에 청구한다면 250만원식 나누어 지급을 받습니다.

두군데를 납입하여 두 보험사의 재정에 기여했다고 감사패를 받는 것도 아니고

괜히 납입해서 가정의 재정의 손실만 가져왔다면 괜히 마음만 아플뿐입니다.

전 이렇게 되면 화병이 나 쓰러질수 있겠다고도 생각이 됩니다.

이런 특약의 중복은 보험전문가가 아니면 알아채지 못하니

요즘 보험도 인터넷쪽으로 많이 발달이 되어 있으니 상담을 받아보셔도 좋습니다.

아는 사람도 아니고 친인척도 아니니 상담을 한다고 해서 귀찮게 달라 붙지는 않습니다.

의료실비보험의 보장내역은 2009년 실손보험 한도액이 표준화 되면서 질병/상해 치료시 한도 1년에 5000만원, 질병/상해 통원 치료비 한도 일 30만원에 180일까지로 동일합니다.

다만 특약부분이라든지 보험료부분이라든지 차이가 있습니다.

매달 적은 비용으로 가입하시려면 적립보험료를 최소금액으로 하시는 것이 좋습니다.

의료실비보험은 약관에 의해 갱신될 때 무조건 보험료가 재조정됩니다.

적립보험료가 많으면 갱신시 납부하는 보험료의 변동은 적지만 매월 납입해야 하는 비용이 커지게 됩니다.

4. 가입방법

 가장 좋은 방법은 각 보험사의 상품을 꼼꼼하게 비교분석하는 것입니다.

보험상품 안내지에 밑줄을 그어가면서 들여다 보면 좋겠지만

사실~ 대부분의 분들은 그게 귀찮습니다.

그리고 보험에 대해 기초부터 공부하지 않았고, 헛점들을 파악할만한 사례들을 공부하지 않았다면

정확한 선택이 아닐 수도 있죠 .

보험비교사이트에서 꼼꼼히 비교해 보세요~

지금까지 가입시 유의사항을 체크해 봤습니다.
마지막으로 하나 더 알고 넘어간 후 비교에 들어가 보세요. 

순수보장형과 만기환급형의 차이

가입하는 방법에 따라 순수보장형과 만기환급형이 있습니다.

이런 차이가 발생하는 이유는 납입한 보험료를 나중에 돌려받느냐 아니면 없어지느냐의 차이입니다.

차이는 저축기능을 포함하고 있는가, 아니면 보장만 하는 것인가 차이입니다.

그만큼 만기환급형이 비싸고 순수보장형이 저렴합니다.

대략 순수보장형이 2~3만원 대라면 만기환급형은 3~4만원대로 월 보험료납입금액의 차이가 있습니다.

그러나 보험상품마다 다른데 금액은 저렴하게 하면서도 만기시 환급이되는 일부 만기환급형도 있습니다. 대표적으로 메리츠화재의 (무)알파Plus 보장보험1012가 일부환급형이됩니다.