뉴스나 신문 기사를 보다 보면 금융시장이 급변하고 있는 것을 직감적으로 느낄 수 있습니다. 저금리와 노령화 시대를 맞이 하여 예측하고 있는 예상들이 하나둘씩 현실화 되어 가고 있는 것이 보이기 시작합니다.
이와 관련하여 금융상품에 대한 인식도 변화되어야 하는 시기입니다.
기존에는 보험, 저축, 증권등 독자 영역을 구축하고 다른 전문가들에 의해서 다뤄졌습니다. 변화의 흐름의 중심은 금융상품의 융합, 종합화에 있습니다. 이에 종합금융상품들이 앞다투어 나오고 있습니다.
보험도 예외는 아닙니다. 전통적인 정액 보장형 상품이 보장과 재테크의 두마리 토끼를 쫒는 실적배당형 상품으로 빠르게 전환되고 있습니다. 실적배당형 상품은 금융이 고도화된 미국에서는 오래전에 일반화 된 상품입니다.
보험을 가입하려는 사람들 사이에서도 일정시기에만 보장되는 확정 금리형보다는 실적 배당형에 대한 요구가 많이지고 있습니다. 고령화 시대에 은퇴이후에 보장해주지 못하는 보험상품은 가입 자체가 리스크라는 것이죠~ 이런 인식은 30~40대 젊은층에서 생겨나기 시작했습니다.
이에 보험사들은 투자상품과 결합한 변액유니버셜 보험에 대한 상품을 몇년전부터 앞다투어 출시하고 마케팅을 하고 있습니다. 변액유니버설보험은 보험의 기능은 기본으로하고 장기적으로 투자수익을 기대할 수 있게 만들어 잠재적으로 미래가치를 높여 줄 수 있게 하고 있기 때문에 많은 사람들이 관심을 가지고 있는 상품입니다.
향후 재테크의 핵심은 변액유니버설이라고 볼수 있습니다. 하지만 변액유니버설에 대한 전문가는 별로 없습니다. 보험설계사의 경우 보장과 리스크에 대한 전문가이지 미래 재무컨설팅을 해주는 전문가는 아니기 때문입니다. 현재는 보험설계사가 변액유니버설 상품을 판매하고 있지만 앞으로는 평생재무컨설턴트들이 설계해 줄 것입니다.
재무컨설턴트들은 금융상품, 부동산, 투자상품, 관련세제 등에 대한 전문적인 지식으로 무장하여 조언을 해주고 설계를 해줄 수 있는 능력을 갖추고 있어야 합니다. 다시말해 금융전반적인 지식에 통달할 수 있어야 하는 것입니다. 그래서 설계뿐 아니라 자산운용까지 컨설팅해 줄 수 있어야 변액유니버설을 정확히 판매할 수 있을 것입니다.
변액유니버설 상품은 추가납입, 자산밸런싱등을 통해 자산의 이익을 극대화 할 수 있는데 많은 설계사들은 가입에만 초점을 맞췄지 이후 자산 운용의 질문에 대한 답변은 두리뭉실 할 뿐인 사람들이 많았습니다.(내가 만나본 설계사의 경우)
변액유니버설 상품은 전문가를 통해 가입을 해야 합니다. 그중에서 연금넷은 전문가 그룹이 많은 유니버설 보험 컨설팅 사이트입니다. 가입이 필요하면 연금넷을 통해 자세한 상담을 해보는 것을 추천합니다.
이와 관련하여 금융상품에 대한 인식도 변화되어야 하는 시기입니다.
기존에는 보험, 저축, 증권등 독자 영역을 구축하고 다른 전문가들에 의해서 다뤄졌습니다. 변화의 흐름의 중심은 금융상품의 융합, 종합화에 있습니다. 이에 종합금융상품들이 앞다투어 나오고 있습니다.
보험도 예외는 아닙니다. 전통적인 정액 보장형 상품이 보장과 재테크의 두마리 토끼를 쫒는 실적배당형 상품으로 빠르게 전환되고 있습니다. 실적배당형 상품은 금융이 고도화된 미국에서는 오래전에 일반화 된 상품입니다.
자산관리 펀드매니저의 신화를 다룬 영화 '행복을 찾아서'
이에 보험사들은 투자상품과 결합한 변액유니버셜 보험에 대한 상품을 몇년전부터 앞다투어 출시하고 마케팅을 하고 있습니다. 변액유니버설보험은 보험의 기능은 기본으로하고 장기적으로 투자수익을 기대할 수 있게 만들어 잠재적으로 미래가치를 높여 줄 수 있게 하고 있기 때문에 많은 사람들이 관심을 가지고 있는 상품입니다.
향후 재테크의 핵심은 변액유니버설이라고 볼수 있습니다. 하지만 변액유니버설에 대한 전문가는 별로 없습니다. 보험설계사의 경우 보장과 리스크에 대한 전문가이지 미래 재무컨설팅을 해주는 전문가는 아니기 때문입니다. 현재는 보험설계사가 변액유니버설 상품을 판매하고 있지만 앞으로는 평생재무컨설턴트들이 설계해 줄 것입니다.
재무컨설턴트들은 금융상품, 부동산, 투자상품, 관련세제 등에 대한 전문적인 지식으로 무장하여 조언을 해주고 설계를 해줄 수 있는 능력을 갖추고 있어야 합니다. 다시말해 금융전반적인 지식에 통달할 수 있어야 하는 것입니다. 그래서 설계뿐 아니라 자산운용까지 컨설팅해 줄 수 있어야 변액유니버설을 정확히 판매할 수 있을 것입니다.
변액유니버설 상품은 추가납입, 자산밸런싱등을 통해 자산의 이익을 극대화 할 수 있는데 많은 설계사들은 가입에만 초점을 맞췄지 이후 자산 운용의 질문에 대한 답변은 두리뭉실 할 뿐인 사람들이 많았습니다.(내가 만나본 설계사의 경우)
변액유니버설 상품은 전문가를 통해 가입을 해야 합니다. 그중에서 연금넷은 전문가 그룹이 많은 유니버설 보험 컨설팅 사이트입니다. 가입이 필요하면 연금넷을 통해 자세한 상담을 해보는 것을 추천합니다.
[성공길잡이] - 은퇴기간은 40년, 부동산으로 준비할까? 연금보험으로 준비할까? 은행예금으로 준비할까?
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